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Crédit immobilier : obtenez le meilleur taux

Chacun rêve de posséder sa propre maison ou son propre appartement. Les banques proposent des taux immobiliers différents dans chaque région. Toutefois, les facteurs influents sont les mêmes. Cet article vous guidera sur les meilleurs taux proposés pour chaque région que vous pouvez aussi découvrir sur Altarea-Patrimoine

Meilleur taux immobilier actuel

Avant de vous lancer dans un prêt immobilier, il faut d’abord connaître les taux immobiliers proposés par les banques de votre région. La durée d’un prêt immobilier peut aller de 7 ans jusqu’à 25 ans.

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

En effet, le taux immobilier n’est pas le même pour chaque région. D’ailleurs, il y a une concurrence entre les banques prêteuses. Pour accéder à la meilleure offre, il est nécessaire de passer par un courtier.

  • Dans la région du Nord

Le taux immobilier dans le Nord s’avère de 0,4 % à 0,65 % avec une durée de 7 ans. Pour 10 ans, le taux de crédit immobilier est de 0,5 % à 0,71 %. En outre, un prêt immobilier de 15 ans offre un taux d’intérêt de 0,65 % à 0,87 %. Avec 20 ans de durée de crédit immobilier, vous avez 0,79 % à 1,02 %. Pour finir, le taux immobilier de 25 ans s’avère de 0,97 % à 1,22 %. Il est plutôt assez rare de contracter un crédit immobilier à un taux aussi bas. Cela dépendra de la bonne négociation de votre courtier pour un meilleur taux immobilier.

  • Dans la région de l’Ouest

Avec un prêt immobilier de 7 ans, le meilleur taux immobilier est de 0,4 % à 0,57 % dans la région de l’Ouest. Pour une dizaine d’années, le taux de crédit immobilier est de 0,5 % à 0,71 %. S’il s’agit d’un emprunt immobilier de 15 ans, ce sera de 0,65 % à 0,87 %. Par ailleurs, le meilleur taux de crédit immobilier pour 20 ans est de 0,79 % à 1,05 %. Celui de 25 ans est de 0,97 % à 1,28 %.

  • Dans la région du Sud-ouest

En contractant un emprunt immobilier de 7 ans, il est possible d’avoir un meilleur taux de 0,31 % à 0,61 %. Sinon, pour 10 ans, ce sera un taux immobilier de 0,5 à 0,7 %. En outre, un prêt immobilier de 15 ans vous propose le taux immobilier de 0,69 à 0,86 %. Si vous demandez un crédit immobilier de 20 ans, le taux du crédit est de 0,81 à 1,04 %. Avec une durée de crédit immobilier pour 25 ans, le taux du prêt est 0,91 à 1,21 %.

  • Dans la région de Rhône-Alpes

Le taux immobilier est de 0,4 % à 0,61 % pour 7 ans d’emprunt immobilier. Avec une quinzaine d’années de prêt immobilier, ce sera un taux d’intérêt de 0,73 % à 0,86 %. Par ailleurs, un crédit immobilier contracté pour 20 et 25 ans propose des taux immobiliers bas de 0,8 % et 0, 97 %. Pour ces mêmes durées, les plus hauts en taux meilleur sont 1,01 et 1,15 %.

  • Sur Paris en Île-de-France

En Île-de-France, les prêts immobiliers de 7 ans proposent des taux excellents de 0,4 % et 0,52 %. En outre, pour une durée de crédit immobilier de 15 ans et 20 ans, ce sera 0,73 % ou 0,89 %. Pour 25 ans, le taux d’intérêt immobilier est de 0,97 % à 1,3 %.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

La hausse des taux immobiliers ne concerne pas que le national. Cette remontée des taux touche également la région. Toutefois, cette augmentation des taux de crédit immobilier n’a rien d’exagéré. Au contraire, le taux de remontée est quasi-imperceptible, excepté dans les régions où il a déjà été très faible auparavant. 

Les taux immobiliers en région

L’augmentation que connaît le taux de crédit immobilier en ce moment ne permet pas de prédire une remontée durable. La météo des taux d’intérêt immobiliers est imprévisible, cela peut changer rapidement. Tout ce que nous pouvons constater, c’est que la saison influe beaucoup sur cette augmentation du taux d’intérêt immobilier. Nous nous rapprochons des fêtes de fin d’année. Les établissements bancaires suivent ce rythme pour calmer un peu la hausse des taux d’intérêt immobiliers.  

Les taux immobiliers en moyenne

Dans la région nord, les prix sur le marché du crédit immobilier sont majoritairement en hausse. En effet, les taux d’intérêt pour les emprunts d’une durée de 7, 10, 15 et 25 ans ont augmenté de 5 à 10 centimes. Seul le taux d’intérêt moyen sur 20 ans s’est stabilisé à 1 %.

En Île-de-France, l’évolution est courante. En effet, par rapport à octobre, tous les taux d’intérêt moyens sont en hausse. Voici leur évolution détaillée : 

  • le taux d’intérêt moyen à 7 ans de 0,60 % à 0,65 %, 
  • le taux d’intérêt du marché à 10 ans de 0,60 à 0,70 %, 15 ans de 0,85 à 0,90 %, 20 ans de 1 % à 1,10 % et plus de 25 ans de 1,20 % à 1,25 %.

À l’Est, la tendance a tendance à stagner. Les taux d’intérêt moyens pour les 15, 20 et 25 juillet restent inchangés par rapport à octobre. Seul le taux d’intérêt moyen sur 10 ans a augmenté de 5 cents, passant de 0,60 % à 0,65 %.

En région Rhône-Alpes, les quatre cinquièmes du prix moyen des logements ont augmenté en mi-novembre. L’augmentation des tarifs est comprise entre 5 et 10 centimes, affectant toutes les échéances à l’exception du taux d’intérêt moyen sur 20 ans.

En Méditerranée, même constat sur le taux d’intérêt du marché augmente entre 5 et 10 cents. La seule valeur constante depuis octobre est le taux d’intérêt moyen sur 25 ans.

Dans la région sud-ouest, les trois taux d’intérêt moyens, à savoir les taux d’intérêt à 7 ans, 15 ans et 20 ans, sont restés inchangés par rapport au mois précédent. Le taux d’intérêt moyen sur 10 ans est passé de 0,60 % à 0,65 %. Le taux d’intérêt du marché à 25 ans est passé de 1,15 % à 1,10 %.

Dans la région de l’Ouest, trois taux d’intérêt du marché ont augmenté entre 5 et 10 cents. Ces changements affecteront les taux pour les périodes suivantes : 7, 10 et 25 ans. En même temps, les trois autres taux d’intérêt sont restés inchangés par rapport au mois précédent.

Les meilleurs taux immobiliers pour les dossiers solides

Pour emprunter sur plus de 7 ans, il faut aller dans le Nord avec 0,25 % de taux d’intérêt. Après 10 ans, la région méditerranéenne offrira le meilleur taux d’emprunt de 0,45 %. Direction au Nord pour trouver le taux le plus bas pour une durée plus de 15 ans avec 0,60 %, les plus de 20 ans auront 0,70 % et les 25 ans et plus 0,95 %. Pour un prêt immobilier de 25 ans, dans le Sud-Ouest, il est possible de toujours prévoir un taux d’intérêt de 0,95 % avec un meilleur profil.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

En général, la tendance de l’évolution des taux immobiliers est à la baisse. Il faut être assez vigilant dans l’observation de cette fluctuation. Ainsi, le taux d’intérêt moyen sur 25 ans est de 1,16 % et le taux d’emprunt immobilier moyen sur 20 ans est de 0,96 %. Concernant le taux d’intérêt moyen sur 15 ans, il est de 0,78 %, soit une baisse de plus de 0,10 % par rapport au début de septembre.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Il existe trois principaux facteurs qui influent sur les taux d’intérêt :

  • Les Obligations Assimilables au Trésor (OAT). Ce sont les emprunts à long terme émis par l’État en guise de financement. La hausse ou la baisse du taux de l’OAT fixe (TEC 10 ans) est un indicateur fiable pour suivre l’évolution des taux immobiliers. Dans le cas d’une hausse de l’OAT, les taux d’emprunt immobiliers progresseront également. Par contre, s’il baisse, les taux immobiliers fixes suivront.
  • Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE a aussi un impact sur les taux bancaires surtout les taux variables (Indice Euribor).
  • Il y a aussi les grands ou petits évènements économiques qui sont susceptibles d’influencer le marché du crédit immobilier comme les élections présidentielles, etc.

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2022 en région ?

Il est tout à fait important de faire une comparaison des offres de prêts immobiliers. Vous avez la possibilité de faire des simulations en ligne avant de vous décider. D’ailleurs, vous pouvez aussi solliciter l’aide de courtier pour mieux négocier votre taux d’emprunt immobilier. De plus, ils sont en collaboration avec plusieurs banques et sont les mieux placés pour vous conseiller.

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2022 pour votre prêt ?

L’accompagnement par un courtier en prêt immobilier est essentiel. Son intervention facilite la recherche de financement pour une acquisition immobilière. Le recours à un comparateur de prêt immobilier est également judicieux. Mais avant cela, passez d’abord par une simulation de prêt immobilier. C’est pour anticiper le taux d’endettement, l’aptitude à emprunter et surtout l’éligibilité au prêt ayant un taux à Zéro. 

Exemple de taux immobilier régional

La situation du marché détermine les écarts de taux bancaire régionaux. Ces taux de prêts immobiliers peuvent être limités ou importants. En guise d’illustration, le taux obtenu par l’emprunteur au Nord est de 2,15 %. Or, le meilleur taux immobilier obtenu par un emprunteur dans les autres régions est de 2,35 %. Mais encore, l’assurance de prêt immobilier n’est jamais similaire pour deux profils différents. 

Le taux de l’assurance de prêt immobilier est également primordial

Certes, il n’est pas obligatoire de prendre une assurance de prêt immobilier. Cependant, il est nécessaire d’obtenir l’emprunt immobilier. Il s’agit d’une assurance qui garantit le remboursement du capital emprunté en cas d’invalidité ou d’incapacité. Le taux d’assurance immobilière est également à prendre en compte. Le coût de l’assurance va s’ajouter aux mensualités du crédit immobilier.